“痛点”真的存在吗？

——小微企业融资环境观察（二）市商业银行工作人员到企业开展调研。 近年来，为有效应对国际金融危机带来的“后遗症”，攀枝花频频出招，在金融、服务等方面制定了一系列专项扶持民营经济发展的政策措施，全市民营经济各项指标呈良好发展态势。 市经信委提供的数据显示，目前，全市有非公有制企业54889户，其中，从业人员10.88万人。截至今年6月，非公有制经济对全市国民经济的贡献率为49%，拉动经济增长4.4个百分点。 当前，在制约攀枝花民企、尤其是中小微企业发展的问题和困难中，融资难依旧是主要问题。攀枝花银监分局统计显示，今年上半年，小微企业贷款只占全市企业贷款的50%左右、全市各项贷款40%左右，与沿海发达地区相比明显偏低；融资渠道单一，绝大部分小微企业难以通过证券市场融资。 近日，记者在走访时发现，缺钱仍是攀枝花市中小民营企业共同的“痛点”，不少企业的融资路喜忧参半。 企业成长空间大 银行乐于“解渴” 夏木建是市内某商贸公司负责人。不久前，他还清了银行的200万元小额担保贷款，经营的一家汽车4S店面顺利开张。 “厂房从1000平方米扩大到3000多平方米，产值从不足1000万元增加到3000万元，这全靠银行的支持。”8月27日，夏木建高兴地说。 43岁的夏木建进入汽车行业已有20多年，白手起家从汽车修理做到汽车销售。多年来，他一直梦想扩大企业规模，但苦于缺乏资金，未能实现。 2008年，政府出台了支持小微企业发展的政策，引导金融业加大对小微企业的扶持力度。夏木建心中的梦想被唤醒。他自筹资金百万余元，将修理厂扩建为4S店。 新厂房建成后，汽车供应商却要求“进货必须现款。”因流动资金不足，投入上百万元的4S店“搁浅”，企业陷入困境。 在朋友的建议下，夏木建开始找银行“帮忙”。2010年6月，夏木建向市商业银行申请了200万元小额担保贷款，期限一年，以厂房等固定资产作抵押，由担保公司提供连带担保。 “企业经营正常，可扩大下岗失业人员再就业。”市商业银行调查认定，夏木建所经营的企业属于劳动密集型小企业，市商业银行将贷款利率定为基准利率，十天后，200万元贷款顺利到账。 夏木建说：“这是笔救命钱呐！”此后，随着企业经营规模不断扩大，市商业银行主动服务，为企业办理了贷款展期。 “这仅是攀枝花银行业支持小微企业发展的一个实例。”攀枝花银监分局相关负责人表示，这样的例子还有不少。 该负责人吿诉记者，为推动小微企业快速发展，银行系统及时调整小微企业业务经营管理模式，把小微企业贷款的经营权由小企业中心扩大到公司业务部各经营团队，并建立了权限内小微企业贷款审批制度，在规范贷款准入的基础上，明确贷款的贷后管理责任，鼓励信贷人员积极开展上门宣传、服务活动，并根据需求，为企业量身订做金融服务方案，努力提供全方位金融业务、产品和服务支持。 攀枝花银监分局提供的资料显示，近三年小微企业贷款余额分别为143亿元、176亿元、192亿元，年年递增。像夏木建这样技术含量高或产品有销路、有市场的企业信贷需求均能得到较好的满足。 釆访中记者发现，近几年，全市小微企业融资难问题有一定程度的缓解，但对于大多数民企而言，融资路仍然很长，他们纷纷建言，希望政府部门能做好银企对接工作，构筑融资平台，探索建立新型银企合作关系，为民营企业和广大中小企业缓解融资难提供有效服务。 融资成本高 渠道单一 融资渠道是企业的生命线。目前，企业发展普遍存在融资困难，而银行仍是企业“解渴”的首选。 就这一生命线，企业普遍反映导致融资难的原因主要有融资成本过高，缺少抵押物、银行的抵押要求过高、银行贷款手续太繁琐，融资渠道少和贷款利率及相关费用太高，难以获得第三方担保等。 钟波经营着一家机械配件公司，由于生产、经营机械配件本大利小，在进原材料之前通常都需预先打款，特别是预期价格上涨的时候，更需提前打款压库存，依靠价格差来获得更大的利润。 “企业投资上亿元，仅库存机械配件和发到商家的产品就价值几千万元，但从银行只能贷到四五千万元。”8月24日，记者在他公司的产品仓库里看见，库房里堆放着密密麻麻各种规格的机械配件商品。钟波说：“这个仓库库存价值就超过千万元。” 为扩大生产，他先后找到几家银行，利用厂房、机械设备作抵押，期望能贷到1个亿。他原以为很简单的事情，没想到花了近半年时间，跑了几家银行才贷到四五千万元。钟波感慨：“贷款真是太难了！与我们的期望值相距甚远。” 钟波说，企业进原材料一般都得用现金，但销售产品时，货款总是遭遇拖欠，尤其是今年结款时间越拖越长，现金流越来越小，资金周转越来越慢，财务风险也越来越大。“没有流动资金，我现在只能应收应付，今天收点投下去，明天再收点再投下去。” 市统计局提供的数据显示，今年1—6月，全市小微企业户数占规模以上工业企业户数的比重为82.3％；今年1至6月，小微企业工业总产值为314.4亿元，产值占规模以上工业总产值的比重为39.2％；小微商贸企业，上半年实现社会消费品零售总额120.5亿元，同比增长12％。 “由于大多数小微企业资产数量少、生产经营规模小、经营业绩不稳定，抵御风险能力差，加上部分小微企业财务管理水平低下，信息不够客观透明，信用等级较低，银行从信贷安全角度考虑，不愿对小微企业发放信用贷款。”一位从事金融工作多年的专业人士透露。 这位专业人士说，很多小微企业募集资金的规模及其真实性、准确性都很难评价。同时，绝大多数的小微企业无法按照小微企业融资机构需要的“标准”来呈现自己，导致融资机构难以做出判断，“信息和需求不对接是无法成交的根本原因。” 釆访中，一位不愿透露姓名的专业人士说，小微企业融资形势虽不断好转，但仍存在较大差距，如小微企业融资比重偏小，1—6月小微企业贷款只占全市企业贷款的50%左右、全市各项贷款40%左右，与沿海发达地区相比明显偏低，绝大部分小微企业难以通过证券市场融资；融资效率偏低：目前银行信贷模式尚难以满足小微企业小频快的要求；融资成本偏高，这些问题需要认真研究，合力解决。 企业发展的融资之路还长，钟波希望得到政府更多支持，“政府的‘无形融资’可以撬动市场的‘有形投资’，是我们企业的福音，使民心项目更加惠民”。 融资渠道不畅 企业亟需改革 8月22日，市经信委、人行攀枝花中心支行等部门单位联合召开融资、新三板上市培训座谈会，邀请企业负责人参加。“银行贷款难，小微企业资信认证难度大”是与会部分企业负责人和金融业相关人士的共识。 大家认为，目前，我市企业融资四大制约因素较突出。 一是融资观念因素。“要融资找银行”的单一融资意识，目前比较普遍，小微企业融资目光仍过多集中于银行，对证券融资、股权融资、债权融资等方式缺乏了解，过份依赖银行贷款；个别银行也不能正确把握形势发展趋势，仍热衷于大而集中的批发业务，不愿涉足零散而小额的小微企业贷款；相关方面对间接融资向直接融资转换的金融格局变化趋势的认识也不够到位，以至在培育小微企业发展直接融资的战略举措不多，对银行期望过高。 二是企业自身行为规范因素。最关键的是资信认证难度大。银行贷款的前提是能获得企业的资信证明。而目前，小微企业管理不规范现象突出，既没有规范的法人治理结构，又无规范化的符合银行审查要求的财务报表和资信证明材料，导致信用评级难；小微企业缺乏抵贷资产，导致银行信贷操作层面难度较大。 三是银行管理因素。由于小微企业贷款工作量大、风险把控难度大，部分银行在小微企业贷款问题上还存在三大障碍：措施不多、门槛不低、手续不简。 四是社会环境因素。小微企业融资问题一定程度上受社会环境因素的制约，凡能较好地依托当地大型企业，并成为当地支柱产业链条重要组成部分的小微企业，则融资相对容易。同样，金融市场发展相对加快，竞争较为充分的地方，小微企业融资相对容易。 □攀枝花日报记者 苏安静 见习记者 李坷静